Visão geral

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Dica

Para conhecer mais detalhes a respeito da gestão de limites, recomendamos a leitura do documento Limites transacionais, disponível no Playbook Bankly.

Estrutura de limites

A estrutura de limites transacionais do sistema Bankly é composta pelas seguintes camadas:

• Limit type: determina se o limite em questão é para operações de cash-in (entrada de dinheiro), como emissão de boleto ou o recebimento de transferências, por exemplo, ou de cash-out (saída de dinheiro), como TED, Pix, entre outros;
• Limite global: é o limite que controla todas as features não globais. Ele sempre é consultado e será a última barreira que determina se uma transação tem limite suficiente ou não. Por exemplo, um determinado documento utilizou um valor X em transações de diversas features (como Ted, Saque e cartão). Ao fazer uma nova transação com uma feature pouco utilizada (por exemplo, o Pix), ele ainda detém limite suficiente para essa feature. No entanto, como o limite global foi consumido em transações feitas por outras features, essa operação será negada por falta de limite;
• Feature: a feature é utilizada para controlar uma funcionalidade em específico, como Pix, Ted, Saque etc. e o seu limite não deve ser maior que seu limite global. Para cada feature temos:
  • Cycles: os cycles (ciclos) ditam os períodos em que os cash-outs das features serão apurados e também quando serão reiniciados. Há três tipos de ciclos:
    • Transaction: analisa o limite por transação. O limite transacional não pode ser maior que o diário;
    • Daily: faz uma análise com base em todas as transações feitas no dia. O limite diário não pode ser maior que o mensal;
    • Monthly: faz uma análise com base em todas as transações feitas no mês.
      Exemplo: a feature Pix pode ter um limite por transação de R$ 5.000,00, um limite diário de R$ 10.000,00 e mensal de R$ 20.000,00.
      Dentro de cada Cycle, há o Limit Level, composto por:
      • Level type: indica em que nível da feature o limite será aplicado. Os níveis podem ser: account (conta), document (documento) e card (cartão pré-pago). Ao aplicar o limite a uma conta, ele irá se sobrepor ao limite do documento, que, por sua vez, se sobrepõe ao de um cartão;
      • Max value: trata-te do valor máximo permitido para uma transação;
      • Min value: indica o valor mínimo permitido para uma transação;
      • Max quantity: é a quantidade máxima que uma operação pode se repetir.

No sistema Bankly, a verificação do limite para cada transação ocorre na seguinte ordem:

1. LimitLevel;
2. Cycle;
3. Feature;
4. Global;
5. Tipo (cash-in/cash-out).

Desse modo, ainda que um cliente possua limite para uma feature, por exemplo, se ele já tiver atingido o limite global, não poderá realizar a transação.