Visão geral

A API de Investimento em renda fixa do Bankly tem como missão simplificar e democratizar o acesso ao mercado financeiro, proporcionando aos investidores a oportunidade de aplicar em Certificados de Depósito Bancário (CDB) de maneira direta e eficaz.

O CDB é um título emitido pelos bancos para captar recursos, oferecendo aos investidores uma remuneração na forma de juros, influenciada por indicadores econômicos como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que serve como referência para as taxas de juros.

Por meio desta API, os investidores podem criar e gerenciar suas carteiras digitais de investimento, conhecidas como "wallets", onde é possível definir objetivos financeiros e estratégias de investimento personalizadas.

Fluxos de funcionamento para adesão ao investimento

O processo de adesão ao produto de Investimentos - Renda Fixa envolve dois fluxos distintos, um para novos clientes e outro para clientes existentes.

• Para novos clientes:
  1. Inicia-se com o processo de Onboarding;
  2. Após a aprovação do cadastro, os dados do cliente são automaticamente enviados ao provedor bancário para verificação da elegibilidade do cliente como comitente;
  3. Com o cadastro do cliente aprovado, ele se torna elegível como comitente (titular do investimento) e pode então criar as wallets. Essas carteiras digitais de rendimentos contêm a estratégia de investimentos, que detalha objetivos nominais e financeiros;
  4. Após a criação da wallet, o cliente pode realizar sua primeira aplicação;
  5. No dia útil seguinte ao investimento (D+1), o dinheiro começará a render. Em caso de aplicação em uma sexta-feira, o rendimento será creditado apenas na segunda-feira, seguindo os dias úteis;
  6. Após investir em CDB, que é um investimento de liquidez diária, o cliente poderá realizar resgates a qualquer momento entre 1h30 e 23h45, mediante solicitação e aprovação de uma simulação.
• Para clientes existentes:
  1. O parceiro envia um estímulo de atualização cadastral para o seu cliente;
  2. Após o sucesso na atualização, os dados do cliente são enviados ao provedor bancário, seguindo o mesmo fluxo anterior.

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Importante

É importante destacar que a confirmação do cadastro do titular junto ao provedor bancário pode levar até 60 minutos. Somente após a emissão do evento "WALLET_HOLDER_WAS_CREATED", o cliente estará apto a criar a wallet e realizar investimentos em CDB.

Para melhor compreensão dos fluxos envolvidos no processo, confira as imagens a seguir: