Motivos de reprovação de registro
stable
No fluxo de Onboarding são realizadas inúmeras análises para garantir a validade e a confiabilidade dos dados fornecidos pelo cliente.
Em caso de problemas referentes à qualidade ou à credibilidade das informações, o processo de Onboarding será interrompido e o status do cadastro do cliente constará como REPROVED.
Verificação dos motivos
Para que o parceiro possa verificar o motivo pelo qual o cadastro de um cliente pessoa física foi reprovado, ele deverá utilizar o endpoint de Consulta do registro do cliente. Para a verificar as razões de reprovação para clientes pessoa jurídica, o endpoint utilizado deverá ser o de Consulta do registro da empresa. Em ambos os casos, deve-se informar o valor DETAILED na query resultLevel.
É possível que mais de um status seja retornado nessa consulta. Por exemplo: DATA_RECUSED, AGE_RECUSED e SELFIE_RECUSED.
Importante
Recordamos que, no ambiente de sandbox, não há processo de KYC (Know Your Customer). Portanto, todos os cadastros constarão como aprovados (APPROVED).
Exemplo
A seguir, um exemplo de retorno de consulta detalhada do registro de um cliente pessoa física com status reprovado. O campo reasons trará uma lista com os problemas identificados no processo.
{
"documentNumber" : "47742663023",
"document": {
"value": "47742663023",
"type": "CPF"
},
"registerName": "Nísia Floresta",
"socialName": "",
"birthDate": "1790-09-30T00:00:00Z",
"motherName": "Dionísia Gonçalves Pinto",
"phone": {
"countryCode": "55",
"number": "23415162342"
},
"email": "[email protected]",
"address": {
"zipcode": "68060100",
"addressLine": "Rua 6 de Março",
"buildingNumber": "2500",
"neighborhood": "Alter do Chão",
"country": "BR",
"state": "PA",
"city": "Santarém",
},
"profile": "COMPLETE",
"status": "REPROVED",
"reasons": [
"OCR_RECUSED",
"DATA_RECUSED"
],
"createdAt": "2021-08-30T19:29:50.12Z",
"updatedAt": "2021-08-30T19:29:50.703Z",
"declaredIncome": "LESS_THAN_ONE_THOUSAND",
"confirmedIncome":"",
"occupation": "909090",
"pep": {
"level": "NONE",
"verified": false
},
"documentation": {
"selfie": "ce1849509a3f4625867ead5768d5b068",
"idCardFront": "9c1974193d96446e84833742aed1db62",
"idCardBack": "71bb6d35ee7644fe8ef2b8e81eb19f98"
}
}
Dica
Para receber mensagens referentes a eventos de reprovação de cadastro, realize a configuração dos webhooks.
Motivos de reprovação de Onboarding
Na tabela a seguir, confira as razões para reprovação de Onboarding e como proceder em cada caso:
| Motivo | Descrição | O que fazer? |
|---|---|---|
| NOT_RETRY | Indica que o CPF do cadastro já recebeu alguma marcação de fraude pelo nosso time de Prevenção e foi bloqueado. Por isso, não é possível abrir uma nova conta para esse CPF fraudado. | Não é possível realizar o cadastro desse cliente. Interrompa as tentativas de cadastro desse CPF. |
| NOT_ALLOWED | Indica que o parceiro está fazendo a chamada em algum endpoint ao qual não tem acesso por razões contratuais. | Entre em contato com seu representante comercial. |
| SELFIE_RECUSED | A selfie enviada apresenta problemas relativos à prova de vida. | Instrua seu cliente a tirar a selfie em um local bem iluminado e não utilizar acessórios, como bonés, óculos de sol etc. Recomendamos adicionar uma máscara na tela para orientar o local em que o usuário deve posicionar o rosto no momento da captura da foto. Após a foto ser tirada, exiba o resultado para que o usuário a aprove. Caso não haja aprovação, ofereça a opção de tirar nova foto. |
| DOCUMENT_RECUSED | Há problemas na comparação da foto do documento do cliente com a imagem da selfie enviada, impossibilitando a confirmação de que se trata da mesma pessoa. Além disso, foram observados dados inconsistentes nos bureaus, sendo essa ocorrência mais frequente em um CNPJ registrado/criado com menos de 30 dias. | Recomende que a foto contenha exclusivamente a imagem do documento, sem interferência de fundo, e esteja enquadrada. Caso seja viável, recomende que a foto seja tirada com o documento fora do plástico. Certifique-se de que a foto esteja em perfeitas condições em seus logs e de que a qualidade da imagem esteja em perfeitas condições nos registros. Caso a reprovação persista mesmo após a correção das questões relacionadas à foto/selfie, por favor, contate o Service Desk do Bankly. |
| OCR_RECUSED | Existem divergências entre as informações retornadas pela leitura do documento e as informações fornecidas pelo cliente. | O documento fotografado deve ser RG ou CNH. Recomende que a foto contenha apenas a imagem do documento, sem interferência de fundo, e que esteja bem enquadrada. Se possível, a foto deve ser tirada com o documento fora do plástico. |
| AGE_RECUSED | Existem divergências entre a data de nascimento informada pelo cliente e a verificada nos bureaus de informação. Esse status também retorna em caso de tentativa de cadastro de menores de 18 anos. | Solicite que o cliente confira os dados fornecidos, pois eles devem estar de acordo com os informados no documento enviado. Não permita que clientes menores de 18 anos realizem o cadastro. |
| NAME_RECUSED | Há problemas relativos à comparação do nome do cliente ou da mãe, fornecidos por escrito no aplicativo, com os retornados pelo bureau e OCR. | Peça a seu cliente que confirme os dados fornecidos, pois eles devem estar de acordo com os informados no documento enviado. Recordamos que o problema pode referir-se à alteração do nome do cliente por estado civil (nome de solteiro x nome de casado) que não foi atualizado nos sistemas públicos de registro. |
| STATUS_RECUSED | Há problemas relativos ao CPF informado no cadastro. | Verifique o status do CPF de seu cliente junto à Receita Federal. Se necessário, solicite que ele regularize sua situação. Caso verificado que a situação de seu cliente é regular, entre em contato com o Service Desk do Bankly. |
| EMAIL_RECUSED | Foi detectada fraude relacionada ao e-mail informado pelo cliente. | Não é possível realizar o cadastro desse cliente. |
| FORBIDDEN_WORDS | Foi detectada alguma palavra de cunho ofensivo ou de baixo calão. | Solicite que o cliente reenvie os dados, atentando-se ao teor das palavras. |
| RISKY_BEHAVIOR | Indica alto risco de fraude associado ao cadastro realizado. | Não é possível realizar o cadastro desse cliente. |
| NOT_FOUND | As informações do cliente não foram localizadas nos bureaus. Esse cenário é mais comum para menores de idade e pessoas que completaram 18 anos recentemente. | Entre em contato com o Service Desk do Bankly. |
| DATA_RECUSED | Há problemas com os dados informados pelo cliente, quando comparados com aqueles obtidos via bureau. Os dados podem ser: nome, nome da mãe, data de nascimento, situação do CPF junto à Receita Federal, nome da empresa e CPF não pertencente ao QSA (quadro de sócios e administradores). Observação: devido ao caráter genérico desse status, futuramente ele será descontinuado. | Solicite ao cliente que envie os dados novamente com base no detalhamento dos status. |
| PHOTO_RECUSED | Problema relacionado à imagem da selfie ou do documento. No caso da selfie, é possível que ela não esteja permitindo a identificação clara do cliente ou que aparente ser a foto de um retrato ou tela. Observação: devido ao caráter genérico desse status, futuramente ele será descontinuado. | Recomende ao seu cliente que a selfie seja tirada a uma certa distância da câmera, para que se possa obter informações do plano de fundo. Os documentos fotografados devem ser RG ou CNH. A câmera deve estar próxima ao documento, para facilitar a análise da face do cliente. Em todos os casos, é importante atentar-se ao enquadramento e à iluminação. |
| INCOMPLETE_DOCUMENTATION | Pendente um ou mais documentos obrigatórios. | Solicite que o cliente reenvie os dados, atentando-se ao envio completo da documentação. |
| INTERNAL_POLICY | A solicitação de abertura de conta foi reprovada por políticas internas, onde efetuamos o KYC e PLD, conforme circulares do Banco Central. Avaliamos não só questões relativas ao CNPJ, CPF (sócios e administradores) e participações anteriores, como entes regulados. Caso não estejam conformes com uma dessas entidades, temos a prerrogativa e a responsabilidade de negar a abertura. | Não é possível realizar o cadastro desse cliente. |
| INCORRECT_CNPJ | Casos em que o CNPJ está com o status Inapto, Irregular ou Baixado na Receita Federal. | Não é possível realizar o cadastro desse cliente. |
| PEP_RECUSED | Indica que o CPF pertence a uma pessoa politicamente exposta (PEP) ou a alguém que possui algum relacionamento com uma PEP. | Entre em contato com o Service Desk do Bankly. |
Dica
Para sanar suas dúvidas referentes à reprovação por problemas nas imagens enviadas, consulte o documento Orientações para envio de fotos.
Para refazer o pedido de um registro reprovado, realize os ajustes necessários nas informações, com base no que foi indicado para cada caso na tabela anterior, e reenvie o PUT de cadastro.
Updated 3 months ago